别让光伏扶贫成了“养懒汉”！

成一个小组，若干个贷款小组组成一个贷款"中心"。"中心"每周按时在约定的地点与银行的工作人员开会，帮助解决任何单个小组无法独立解决的问题，并与银行指派到这个中心的工作人员密切合作。正是格莱珉银行这种公开透明而富有智慧的金融创新，有效降低了由腐败与无效率带来的金融风险。
　　

依靠无抵押的小额贷款，格莱珉银行帮助数以百万计的家庭成功脱离贫穷线，在随后的30年中，"穷人银行"累计放贷57亿美元，还款率高达98.89%。尤努斯和他的乡村银行完全颠覆了传统商业银行的信贷哲学，创造了一种崭新的关注贫困阶层的金融文化。
　　

2006年，"为表彰他们从社会底层推动经济和社会发展的努力"，尤努斯与格莱珉乡村银行共同获得诺贝尔和平奖。正如诺贝尔和平奖委员会颁奖公告所言："持久的和平只有在大量的人找到摆脱贫困的方法才成为可能，小额贷款就是这样一种方法。"
　　

穷人银行一直是笔者的一个梦想，在2007年读到尤努斯的传记后就为这种模式心折不已，没想到8年之后，光伏行业与其终于有了交集。
　　

近日，尤努斯出席了全球首个针对太阳能的公共选出活动：SolarFUTURE.today!。他一直是光伏发电的支持者，现在正在负责协助孟加拉一百多万个家庭安装太阳能的事宜。格莱珉银行计划在未来两年内安装200万个太阳能住宅。
　　

如果京东和格莱珉银行这样更多的类似机构介入光伏新农村项目，那么贫困农户有可能在政府的带领下，以银行的贷款和政府的支持资金投资更大更多的光伏项目，从单纯的在自家屋顶安装转向发展光伏农业和地面电站发展。这种变相的众筹如果在中国取得成功，对贫困人口乃至整个中国农村将是翻天覆地的变化。光伏企业也有可能转变成资产管理公司，专门开设为贫困人群建立收益稳定的光伏电站业务。
　　

但笔者同样要提醒：尤努斯和格莱珉的成功源自个体的人性光芒，而同样的模式在别的国家和其它人手里却可能变成吃人的猛兽而不再是摆脱贫困的希望之光。
　　

穷人银行受到全世界热烈追捧，但在印度等地，由于贷款利息高达36%，因此实际上成为变相的高利贷，而发源地孟加拉也推出了利率高于20%甚至50%的高息贷款。这样让穷人在利滚利的泥潭中越陷越深，很多家庭家破人亡。另外在摩洛哥、墨西哥和巴基斯坦也发生了这样的微金融泡沫。后孟加拉国规定：2011年7月开始，小额贷款利率限制在27%以内，小额贷款机构允许收取的最高费用要涉嫌，并给予借款人15天的偿还宽限期。