银行卡“换芯”登场：金融IC企业哪家强？

业所达到的水平。

不过必须看清的是，眼下虽然国内企业对未来的芯片市场信心满满，但与国外企业相比客观上仍旧存在着许多差距。

去年9月，一家券商举办的小型研讨会上，中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任李晓枫称，"现在中国生产硬件终端都没问题，但芯片是中国的软肋，尽管央行力推金融IC卡芯片的国产化，但目前中国芯片技术还跟不上"。"智能芯片这个行业是在欧洲公司起家的，的确有一定先发优势，世界上的其他国家很早就完成了磁条卡向金融IC芯片卡的转换，而我们国家换芯这几年才开始的，所以外国芯片在国内一段时间内比较领先"，刘以非也指出。据了解，目前中国金融IC卡芯片市场主要由荷兰恩智浦、德国英飞凌与韩国三星等国际巨头瓜分。

同时由于中国银行与外国芯片商已有多年合作，一时间也难以轻易更换国产芯片。"国产金融IC卡芯片从未大规模投产过，也没经受过大规模应用的检验，而银行的信用体系是核心资产，银行根本不可能冒着损害自己声誉的危险，来降低几亿或者几十亿的采购成本"，一位工商银行负责芯片采购的工作人员告诉经济观察报。

此外，虽然国家已经出台了PBOC3.0技术标准，但由于其不是国际通用标准，因此国内厂商仍在呼吁希望将PBOC3.0技术标准推广成国际标准，并且要和国际标准兼容。不过，由于中国的密钥体系与国际上的密钥体系不同，因此尽管PBOC3.0也是基于EMV标准设计的，但却无法和EMV标准兼容。

突围

因此国内企业要想借助大环境成功突围，还有很多的路要走。

谢文录最近就正在全力拓展产品的实际应用环节，"目前已经跟十几家银行进行了样本测试的合作"。他告诉经济观察报，一方面华虹设计采取在商业银行做少量发卡试点的方式不断检验产品质量，一方面利用国内联名卡的机会。根据中国规定，出于国家安全考虑，联名卡必须全部使用国产芯片，截至2013年，中国已累计发放二代身份证12亿张、社会保障卡6.29亿张。华虹设计就此加大推广双界面卡芯片在联名卡行业的应用，目前已发行超过700万张。

此外，刘以非还认为国内企业未来打通跟上下游的卡商、银行、系统技术商的关系也十分必要。他指出，自主可控创新将是未来复旦微电子的重点布局，"芯片的生产、加工、制造、测试是一条很长的产业链，对产业链的每一个环节，国内芯片厂商都要有可控的能力，如果还只是控制一些部分，其它的很多环节还是由国外的企业控制，那就还没达到自主可控的效果"。

同时，复旦微电子还计划不断地投入研发费用。刘以非表示："国内企业需要投入更多的东西以向银行、政府、消费者证明自己的产品质量和安全性是可信的。企业必须投入跟上发展步伐，对于芯片涉及的兼容性、安全性和各种认证，对于生产技术和测试技术的提升等许多方面都需要持续不断的投入研发。去年复旦微电子的研发投入大概是两亿，未来将会根据销售投入比继续追加。"

此外，未来复旦微电子还将在银行、金融机构手机、可穿戴设备等领域推广金融IC卡芯片。同时公司已经开发一个NFC在线服务平台(NFC指非接触IC卡、非接触读写器集成于手机或智能终端的技术，非接触IC卡指非插入卡)，以对接各个行业的应用厂商。现阶段该平台已经为小米上海公交一卡通应用提供了空中查询、空中圈存等运营服务，未来金融IC卡的功能也有可能在这个在线服务平台上实现。

综上可见，国内芯片企业目前都在以最大力度来与外资抢夺中国的芯片市场。不过在许多业内人士看来，由于技术、供应链、产品的改进提升以及标准的国际化都需要时间，因此现阶段，国内厂商争夺市场份额的最有效策略大概还会是价格战，因为国产芯片无论是成本还是售价都要比外国芯片低不少。