美国欲淘汰传统磁条信用卡 中国已领先一步

日前有国外媒体分析指出，全美境内的所有传统信用卡都将在 2015 年 10 月前被内置了"芯片密码"(Chip-and-Pin)技术的全新卡片所替代。

目前，包括 Visa 和万事达这两大信用卡发卡机构都已经表示了自己对于这一转变的支持态度。而且，这两大机构已经开始推出替换消费者现有信用卡的服务。需要指出的是，内置了"芯片密码"技术的全新卡片将不再拥有传统信用卡的黑色磁条和持卡人签名栏。

而在中国，央行去年宣布，从 2014 年 1 月 1 日起，全国性商业银行均要开始发行带有芯片的金融 IC 卡。从 2015 年 1 月 1 日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，应全面发行"芯片卡"。此前，中国银联也表示，银行卡 IC 化已有时间表，2015 年前不再发行磁条卡。

在银行卡安全方面，欧洲走在最前列。许多美国人都在欧洲地区商户刷卡时遇到过诸多不便，该地区早在数年前就抛弃了传统信用卡磁条读卡+签名的验证机制，因为这一技术十分容易遭到入侵或盗用。换句话说，美国当今的信用卡和借记卡技术已经落后于欧洲达到数十年之久。

据悉，采用了"芯片密码"(Chip-and-Pin)技术的全新卡片内置有一个可以储存加密信息的微型芯片，其中包括一个四位数字 PIN 码。当消费者想在商店中刷卡时，他们首先需要输入 PIN 码，这样芯片就会验证 PIN 码是否正确后再完成交易。

需要指出的是，采用了这一技术的信用卡在刷卡时会大大提高持卡人消费的安全性。首先，需要输入 PIN 码要求商店店员无法独自完成信用卡的操作，因此店员只能将手持刷卡机带到消费者面前，并让消费者自己完成信用卡的操作。值得一提的是，目前的传统信用卡验 证机制允许店员自己利用消费者信用卡完成刷卡操作，这就给予了他们记录卡号，甚至是将信用卡刷在"黑卡机"上来盗取信用卡信息的机会。

在去年感恩节到圣诞节期间，美国知名零售商塔吉特（Target）就遭遇了类似的黑客入侵，并直接导致了超过 7000 万消费者信用卡信息被盗。据悉，黑客当时主要是通过入侵了塔吉特的信用卡终端而复制了消费者信用卡磁条中的个人信息。但是，如果当时塔吉特采用了"芯片密 码"的话，黑客根本就不可能得手，因为仅仅获取信用卡号码没有任何用途，他们还需要得到用户的 PIN 码（信用卡 PIN 码可以被持卡人随时更改）。

其次，采用了"芯片密码"的信用卡将完全取代传统信用卡黑色磁条的作用，而后者非常容易遭到黑客入侵。有数据显示，"芯片密码"的采用曾帮助法国减少了该国高达 80% 的信用卡欺诈案。

万事达信用卡专家卡罗琳-贝芬妮（Carolyn Balfany）认为："美国‘被迫式’的接受信用卡更新换代主要是由于信用卡欺诈团体近年来将自己的目标地区从欧洲转移到了美国，而这主要是因为他们相信美国地区的信用卡相比起欧洲信用卡更加容易入侵。"