美移动支付步入战国时代：线下角逐暗流涌动

对美国移动支付行业来说，这是个纷争的战国时期；没有统一的标准，各种支付手段不断涌现；没有独大的平台，市场给新兴力量留下了充足机会。零售商、运营商、银行、信用卡公司、手机平台、第三方支付商都在努力获取市场，争夺更宝贵的用户与数据。

在这个战国时期，Square、Paypal与Google Wallet凭借着先发优势占据着一定的领先优势。三家公司不断发展新的商家合作伙伴，推出更为优惠的资费，更加便捷的服务来吸引消费者。但市场大局远未落定，零售商与金融服务商仍在筹备新一波攻势，意图依靠线下优势夺取市场与用户，而新型支付手段也在不断涌现，可能会给支付带来革命性的冲击。

这是个巨大的新兴市场。Juniper Research的数据显示，今年美国移动支付金额将达到600亿美元，预计2016年将达到1700亿美元。未来两到三年，各种支付手段将展开激烈角逐，竞争获胜者将整合弱势一方，真正的胜利者会最终浮出水面。

三驾马车暂时领跑

　　移动支付的分类可以有很多种：按照服务提供商，可以分为第三方(Square、Paypal)、手机平台(Google Wallet)、商家(沃尔玛计划打造的支付联盟)、金融服务商等等。按照支付技术，可以分为NFC近场技术(Google Wallet)、刷卡器(Square、Intuit)、综合类(Paypal)。

不妨先看看目前市场发力狂奔的三驾马车：Square、Paypal与Google Wallet。

　　创办于2009年的Square是移动支付的先行者，当时的杰克·多西(Jack Dorsey)正处于暂时离开Twitter的空窗期。他的朋友吉姆·麦克勒维(Jim McKelvey)因为信用卡问题无法完成支付，愤愤然地向多西吐槽，两人谈笑间却产生了Square移动支付的创意。次年年初，两人推出了Square的刷卡器。Square的命名就来自那个小方盒子般的刷卡器。

通过Square免费提供的刷卡器，再下载苹果与谷歌(微博)平台的移动应用，用户就可以在合作商家刷卡(借记卡与信用卡)消费，通过密码及签名实现安全防护，消费后还可得到电子收据进行支出管理。Square市场暂时仅限于美国，经过两年的发展，目前已经拥有700万合作商家，其中绝大部分是本地小商家。Square在移动支付领域占据着先发优势。

Google Wallet则是谷歌力推的支付服务，基于NFC技术的智能手机绑定银行卡后，用户通过加密的应用，只需轻触支付终端就可完成支付。 谷歌推广Google Wallet可谓不遗余力，甚至今年I/O大会的门票也通过这一服务来支付。Google Wallet如今也支持各大金融机构的各种借记卡和信用卡。

谷歌高层曾对Google Wallet相当自信：Android平台在美国智能手机市场份额高达59%(IDC二季度数据)，似乎保证了巨大的用户基数。但高端化的NFC技术却成为了限制推广的重要因素，具备NFC芯片的Android手机并不算多，更关键的是，消费者只能在配备NFC技术的终端上才能使用这一支付服务。

说起线上支付，Paypal绝对是当仁不让的老大，这家拥有14年历史的公司目前已在全球拥有1亿多活跃用户。但在移动支付方面，Paypal却没有绝对优势，目前与Square不相上下，去年交易额达到了40亿美元，预计今年将达到70亿美元。

从很多方面来看，Paypal都有理由将线上支付的优势带入移动支付：这是个完善成熟的全球化支付平台，支持20多种货币与190个国家地区，更重要的是，Paypal成为诸多商家最为信赖的交易平台， 合作商户数量达到1000万家。Paypal的另一大优势是多手段：既有Square那样的刷卡器(Paypal Here)，也支持Google Wallet的NFC技术，更可直接通过电话及密码接入账户支付。

线下已成关键战场

　　无论怎么分类，用户与市场才是决定胜败的关键，最终使用支付服务的还是商家和普通消费者。在诸多眼花缭乱的移动支付服务中，商家和消费者选择的必然还是最为经济、便捷和常用的服务。谁拥有了商家和用户，谁就占据了规模优势。线下战场已经成为了移动支付的关键战场。

Square与Paypal近期先后发力拓展线下资源，一方面是为了获得更多商家支持，另一方面也是为了进一步普及产品，获得更大的用户基数。

Square近期完成了新一轮融资，估值达到32.5亿美元，较一年前翻了一番。继Twitter之后，创始人杰克·多西(Jack Dorsey)打造出了第二家估值数十亿美元的公司。但这笔交易最引人注目的亮点则是全球咖啡连锁商星巴克跟投了2500万美元，星巴克CEO舒尔茨(Howard Schultz)也加入了Square董事会。

对Square来说，这笔交易的价值绝非2500万美元资金，而是一个巨大的市场增长机遇。目前Square每年处理交易额为50亿美元，而星巴克在全美拥有7000多家连锁咖啡店，每年营收8