美移动支付步入战国时代：线下角逐暗流涌动

0亿美元。携手星巴克意味着Square获得了稳定的市场与用户，更得到了有力的市场普及。

但在分析人士纷纷看好Square未来前景之时，老对手Paypal也在暗自发力。就在本周，Paypal与美国金融服务商Discover达成合作，Paypal的支付服务将通过Discover的信用卡网络，在2013年拓展到美国700万家实体商店。单是通过这一交易，Paypal就在合作商家上迅速追平了Square。

在Square打开了刷卡器市场之后，Paypal在今年年初推出了刷卡器服务Paypal Here，但这并不是Paypal在移动支付的全部筹码。他们拥有更加灵活的三重支付手段，还有原先网上支付积累的安全优势，还有与金融服务商的多年合作经验。虽然不像Square那样以创新吸引眼球，但Paypal一直在不断拓展自己的移动支付网络。

一项新技术能否得到推广，商家成本亦是重要因素。谷歌发布Google Wallet醉翁之意不在酒，这项服务对商家是免费的，但NFC支付终端则是逃不掉的支出； Square从每笔交易中抽取2.75%的手续费，或是每月275美元的固定费用，每年超过25万美元交易额手续费为1.3%；Paypal则针对Square提出了2.7%的提成，而对使用Paypal卡的商家通过返回手段提供1.7%的优惠手续比例。

螳螂捕蝉黄雀在后

　　虽然这三架马车目前占据了领先优势，但移动支付市场的格局还远未确定，零售巨头和金融巨头的介入都可能带来巨大的变数。这些公司虽然目前尚未踏入移动支付市场，但他们都拥有巨大的用户基数和门店基础，近水楼台先得月，他们的产品能够更加便捷得获得数亿消费者的认可。

　　对于未来的移动支付市场，美国信用卡巨头显然不会视而不见，他们一方面通过与三驾马车的合作获取手续费，另一方面也在收购和研发自己的移动支付手段。Visa不仅投资了Square，先后收购了移动支付公司Fundamo和PlaySpan；美国运通发布了自己的产品Serve；万事达斥资5.2亿美元收购了DataCash。

　　而零售商也不愿将市场拱手让与他人。沃尔玛、Target、7-11和百思买等美国最大的几家连锁零售商本周宣布成立合资公司Merchant Customer Exchange(MCX)，计划开发移动支付应用，兼容苹果、谷歌、黑莓(微博)等主要智能手机平台，支持Visa、万事达的借记卡与信用卡等主要支付手段。

　　狼来了？也许是的。这些公司推出移动支付服务，不仅拥有1万亿美元营业额的先天优势，更比Square、Google Wallet这些"半路出家"者深入了解消费者的用户习惯。 通过移动支付掌握消费者的购买商品、时间、地点、频率，这些数据对这些零售巨头来说，拥有巨大的吸引力。

　　按照这几大零售商的说法，推出移动支付服务是为了改善用户体验，减少刷卡费等成本；他们还计划吸引更多商家加入这一计划，包括加油站、餐馆以及电影院，甚至希望金融服务商也加入其中，可以绕过信用卡公司直接与银行进行交易。美国信用卡公司每年通过2%的手续费就获得了400亿美元的营收，零售商显然很有动力告别这些"中间人"。

　　想撇开信用卡公司的并不只有零售商。一家来自爱荷华州的创业公司Dwolla就想挑战传统支付流程，他们的支付服务完全不同于现有的三驾马车。Dwolla的加密技术可以让用户直接从银行账户中转账，完全不需要信用卡。只有支付方需要注册Dwolla，收款方可以是普通商家和用户。

　　更加特立独行的是，Dwolla对10美元以下的支付交易是免费的，对10美元以上交易则收取0.25美元的手续费。是的，只是一枚25美分的硬币。这个资费优势是其他任何移动支付商都无法比拟的。好莱坞影星、创投界新星艾仕顿·库彻(Ashton Kutcher)投资了这家公司，认为Dwolla可能会给移动支付带来一场真正的革命。

　　移动支付未来方向

　　移动支付有别于传统的"钱包支付"，即抛弃了现金和银行卡，目前的主要支付载体是智能手机，通过各种不同的应用进行支付。但究其根本，支付者必须拥有银行账户、信用卡或是预付资金。怎样让普通消费者更加便捷安全地进行支付，让商家更加经济迅速地获取资金，这是移动支付的关键要素。

　　智能手机似乎是目前最合理的支付方案，除了支付功能外，目前的移动支付服务还整合了电子钱包的综合服务，包括了优惠券、购物返点、消费记录甚至还有融资服务(Paypal的分期支付功能)。消费者只需带着智能手机，相关应用就可代替之前的厚厚钱包。

　　没有智能手机的支付？星巴克本身就有应用支付服务，之所以投资Square也有其他考虑：Square的签到付款服务可以让用户在店外就完成购物与支付，等消费者走进店里的时候甚至不必拿出手机，只需说出自己的名字就可以完成支付。这也是星巴克最为看重的移动解决方案。

如果手机没电了怎么办？手