从证卡到手机支付方式的演变

SP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统(或与用户和MASP开户银行的主机系统协作)来完成。

5.2 国外发展移动支付的经验

在日本，2004年随着非接触卡FeliCa的飞速普及，与此同时手机的普及也形成登峰造极之势。目睹这一趋势，手机厂商配合运营商迅速把FeliCa植入手机，之后在很短的时间内普及了FeliCa手机，至今已经发展到5000多万台。也就是说移动支付在日本得到了大普及。

日本是一个商业嗅觉十分敏感，而且通信技术、RFID技术非常发达的国家。日本的移动通信技术的普及在于政府的指导和厂商的配合，发展之快很值得中国的借鉴。尽管各运营商移动支付的方式稍有不同，但是FeliCa确实统一了市场。频率相同、标准统一，使用同样的芯片，发展起来就更快了。

5.3 移动支付的特点

移动支付在日本、韩国以及欧洲的一些国家发展迅速，除了上述营销战略上的原因之外，移动支付的特点也成为关键因素。移动支付的特点简单可用八个字来概括：便捷、可控、时尚、 安全。具体说来如下特点：

(1)把“钱包”与电话捆绑在一起;

(2)除通话功能外具有通信功能，是电子钱包的基本功能;

(3)支付时要通过是否为本人的验证，安全性能大幅提高;

(4)可以切断移动支付功能，以免丢失时造成损失或者被被人滥用;

(5)支付功能一机多用，除了把各种证卡的功能统一到手机中，还以兼并各种银行卡以及信用卡;

(6)手机的很多功能可以为证卡功能所用，键盘、显示器、数据远程传递、余额查询、信息检索、安全认证等都可利用。

5.4 国内外实践移动支付的主要地区和手机

在日本，FeliCa手机风靡全国，而中国也开始了移动支付的尝试，上海、广州、厦门等城市率先使用手机支付。可以说目前只是试用阶段。在上海使用诺基亚的NFC手机作地铁的收费工具;在广州和厦门，握奇数据利用SIMPass手机作地铁收费工具。

5.5 手机中移动功能模块的设置场所

在手机中设置证卡功能模块有母板和SIM卡两种。

5.5.1母板在手机的母板上追加一个移动支付的模块。

优点是在设计当初考虑模块(包括天线)的位置，避开手机内金属的影响，高频支付可以容易实现。芯片采用的是与非接触卡芯片非常类似或同样的。缺点是不适合那些不想更换手机却希望追加支付功能的用户的需求。

诺基亚的NFC手机属于这种情况。

5.5.2 SIM卡把名片大小的IC卡功能转移到小小的SIM卡上，使SIM增加非接触支付功能。

模块增设在SIM卡上使其结构上比较紧凑，SIM卡成为一种双界面卡。一方面通过电极起到手机信息的保管和沟通手机自身功能与支付模块的桥梁并且为模块提供电源的作用，另一方面非接触模块可以直接实现支付或证卡功能。

上述两种方式的功能几乎相同，SIM卡上空间狭小，高频方式天线位置不足需要在SIM卡之外附加机内天线。但是在母板上设置却是比较容易解决天线问题的。

目前在中国，如前所述握奇数据就是把非接触支付模块做在SIM卡上的，商品被称为SIMPass。从在中国使用这种标准的公交收费系统较为普遍。SIMPass的推广使用是我国移动支付进入了务实阶段的标志之一。

5.6 移动支付模块的电源和频率

5.6.1 支付模块的供电 证卡不安装电池为的是体积小，成本低和半永久性使用。但是当模块安装在手机里的时候，就有必要把原来无源方式改为有源方式，这样可以让模块发挥更好的作用，并且容易与电话交换信息。

5.6.2 支付模块的频率和标准 国际上最通用的频率是13.56MHz，这是因为非接触卡支付几乎都采用这种频率。国际标准有ISO15443的A、B、C三种类型分别得到应用。因为技术成熟，使用方便，推广移动支付后不需要改变公交车上的读头就可以直接使用，所以在移动支付中也采用高频就是顺理成章的事情。

但是，围绕高频在移动支付中是否最合理，意见不能统一。除高频之外出现了对利用433MHz和2.45GHz的两种频率的利用方案引起大家注目。而通常微波频段的标签多为有源方式，这样可以保证性能的稳定和高读取率。模块植入手机后恰好利用了手机的电源环境。

另外，这两种微波都离开手机通话的载波频率，对手机通话的影响不大，而且微波段的RFID像超高频那样有极好的电波传播性能。例如，发射距离相对较远，功率较大，这样使得微波标签在手机这样恶劣的工作环境下也能正常工作。

5.6.3 支付模块的使用环境 SIM在手机中的位置一般在电池和母板之间，不借助于外接天线，高频在这样的环境下无法与外界正常通信，但是微波在这样的环境下照样