手机非接触支付的技术标准比较

，用户申请此项业务后将获得一张内置信用卡功能的手机智能卡，可以用于商品购买、ATM机提现、自动售货机购物以及支付地铁等公交费用，并于2004年8月开通了手机金融服务。目前在韩国，每月有超过30万人在购买新手机时，会选择具备存储银行交易资料并进行交易信息加密功能的手机，移动支付业务使手机变为传统支付工具的替代品。

　　欧美的主要电信运营商也都十分重视RFID移动支付技术，开展了多种试点应用。如法国4大移动电信运营商和6大银行合作，联合Visa和Mastercard于2007年12月推出手机"无接触"付费试用活动，受到了人们的欢迎；MasterCard公司于2009年春季向用户提供了贴纸形式的PayPass RFID支付卡，用户将贴纸贴在手机上，即可在 Dairy Queen和Sheetz等一些商家进行消费。

　　在国内，中国移动于2006年6月联合Nokia、厦门易卡通进行了 NFC手机支付的测试。其后，2008年与握奇公司、广州地铁公司合作推出了基于SIMpass方案的手机地铁票；2009年7月，正式在湖南、上海、重庆、广东4个省市试点手机小额支付业务，采用了2.4 GHz的RF SIM方案，用户无需更换手机，只需要更换SIM卡，即可开通手机支付功能。

　　2010年5月中国联通在上海发布了基于NFC技术的手机支付业务，用户通过内置NFC芯片的手机或者NFC手机贴卡等方式即可使用手机支付业务。

　　国内外电信运营商对RFID移动支付技术都十分看好，特别是手机支付产品。但由于多种原因，目前还只有少数国家有成熟的应用：一个原因是各国实际情况差异较大，产业链较长，特别是与银行的关系差别较大；另一个原因是RFID移动支付技术还未形成统一的行业标准，各种技术间差异较大且各具优势。

　　5 几种RFID支付技术的比较与分析

　　RFID支付技术本身已经比较成熟，但如何与手机结合开展应用还处于探索阶段。目前存在多种RFID支付技术方案，主要有贴片卡、NFC、eNFC、SD卡、SIMpass、RF SIM等。

　　技术本身没有优劣势，但电信运营商在开展具体业务时，需要考虑如成本、与电信运营商的关联度、安全性、技术成熟度、用户使用习惯等诸多因素，下面我们就一些重要的方面对几种技术进行简单的比较，见表1。

　　贴片卡方式是最容易、成本最低的将手机结合RFID应用的方式，但也是生命力最弱的一种方式。主要是因为贴片卡方式对电信运营商来说关联性太弱，也很难起到黏着用户的目的，同时由于无法建立起与SIM/UIM卡的关联，无法提供空中充值、远程应用管理等功能。

　　NFC方式目前是发展最成熟的方案，特别是在日本，NTT DoCoMo采用的Felica技术就是NFC方式的一种改进技术。技术成熟、功能全面、有商用案例是其最大的优势，但由于NFC方式需要定制手机终端，SIM/UIM卡不能控制业务逻辑，对于电信运营商控制产业链十分不利，另外还存在技术壁垒。

　　eNFC方式是NFC方式的一个演进技术。eNFC方案中产业链利益偏向电信运营商，由SIM/UIM卡控制业务逻辑，但缺陷也很明显，手机终端和UIM卡都需要定制或改造，并且尚无任何商用或试点案例。

　　SD卡方式实现原理有些类似贴片卡方式，与电信运营商关联较弱，且需要进行终端定制或改造。

　　SIMpass方案将应用信息和RFID模块都集成到SIM/UIM卡中，对电信运营商十分有利，用户也无需更换手机终端。但是，由于天线是从SIM /UIM中引出的，而不同手机终端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要进行适配，同时天线比较容易折断、并不能适配所有手机也是问题。

　　RF SIM是一种新型的RFID产品，采用了2.4 GHz的通信频率。它将RFID模块、天线和应用信息都集成在SIM卡中，用户只需要更换SIM 卡即可使用，从手机成本、业务控制角度来说是电信运营商的最佳选择。但由于原先的RFID行业应用较少用到2.4 GHz，银行、公交等主要行业的POS 机都不支持，POS终端需要改造成本。另外，2.4 GHz的通信范围比较大，用户对RFID的安全担忧也是一个需要考虑的问题。

　　多样的技术给了我们多样的选择，电信运营商需要进行综合考虑，选择最适合的技术方案。

　　6 对电信运营商发展RFID支付的建议

　　电信运营商发展RFID支付应用，不仅需要从技术角度选择，还需要从其他方面进行考虑。

　　产业链中的地位：电信运营商是否一定要控制产业链，占据主导地位；

　　商业模式：RFID支付需要前期的大量投入，构建合适的价值链是电信运营商需要关注的重点；

　　用户接受程度：RFID支付是一种新型的产品，用户使用习惯也需要一个培养的过程；

　　交易安全性与金融风险：由于采用无线通信方式且无人工干预，用户会对支付的安全性有所担心，因此，交易过程中的金融风险也是电信运营商不得不面对的问题。

要快速、规范地推