和阿里大佬斗，Apple Pay 1个月来的战绩如何

ApplePay入华利润分成：

苹果放弃两年手续费

与过去几年各家银行在不断下调单日和单月支付宝钱包和微信转账上限进行阻击不同，从ApplePay在上线之初即支持19家商业银行的借记卡和信用卡、Sam sungPay首批便获得15家商业银行的支持可以看出，由银联组建的ApplePay、Sam sungPay确实符合复仇者各方的利益联盟。

"苹果+银联+银行+第三方支付"组成的ApplePay超级联盟中，各方有所分工。连连支付方面接受南都记者采访时透露，苹果提供支付技术，银联和银行提供支付接口和渠道，第三方支付公司提供商户的接入。

对于各方具体分工，一家熟知内情的支付业内人士告诉南都记者，银联在组建ApplePay超级联盟中发挥了主导作用，银联以清算机构的名义，负责所有银行通道接入。同时，银联又由于有第三方支付机构的身份，它也可以将产品打包给商户平台，去为ApplePay做商户接入。据悉，在联盟中，第三方支付公司提供商户的接入，而费率由银联向第三方支付公司收取。"有一个统一费率给到第三方支付公司，之后第三方支付公司再视情况向商户放出费率。"上述支付业内人士透露。

ApplePay超级联盟引发市场极大关注的重要原因，在于这次巨头们之间的强强联合。但也正是因为巨头之间的联合，彼此都很强势，联盟内部如何分担责任和利益分成并不容易。

业内人士透露，ApplePay进入中国历经3年谈判的一个主要原因是与中资银行、特别是大行的利益分配一直未能达成共识。

刚被传出从工行离职的工行电子银行部总经理侯本旗亦撰文证实这一点。"T im C ook不是白求恩，苹果收取的费用来源于发卡行的7%？收单行的2%？还是银联的1%？P O S机改造和业务推广的费用，各方如何分担？"侯本旗在文中写到，谈判的关键在于收益分享和成本分担。经过一年多的沟通协商终于达成妥协和平衡。

对于最终各方妥协之后的利润分成，成为如今各方对外最敏感的问题。对此，南都记者联系了苹果中国、银联和合作银行以及第三方支付公司，但得到的答复均为"各方已经签署财务保密条款"。

南都记者从业内获悉，未来苹果将从银联的1%手续费收入中获取一部分。但为了获得中国市场，苹果方面也做了妥协，入华后的前两年，对于该笔手续费给予了减免。不过，对于这种说法，苹果中国方面在回复南都记者的采访提纲中并未做正面回应。但与之合作的第三方支付公司知情人士向南都记者透露，苹果确实为了获取中国市场，在费用方面做了减免。

记者观察

Apple Pay联盟如何合力破解难题待考

不过，这只是一场移动支付争夺战的开始。

易观智库金融行业研究中心高级研究总监马韬认为，问题的关键在于成功绑定过后，支付的场景和体验才是决定性的因素。

南都记者多方深度访谈和观察，上线一个多月，ApplePay联盟已经初步暴露一些内部合作问题，亦有不少难题待解。

难题

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支付场景有待丰富

当前商户数量有限、支付场景不足是ApplePay上线一个多月来槽点之一。据新华网数据显示，全国支持N F C支付的银联P O S机约600万台，占全部PO S机比重约三分之一。而相比之下，前期大规模投入令支付宝和微信支付已经占据了大量商户收银台。根据支付宝此前披露数据，目前全国已经有超过4万多家商超、卖场、便利店接入了支付宝，不难看出，支付宝正极力拓展线下支付场景。

此外，南都记者实地走访广州时尚天河的36家商户中，绝大部分商户都配有银联PO S机，但仅有两家新开业的商户配备的PO S机上标有银联云闪付"Quick pass"的标志。配有支持支付宝、微信支付PO S机的商户有10家，以餐饮类商户为主。

对于当前ApplePay场景不足的槽点，马韬认为，支付场景的丰富程度肯定是一个制约因素，ApplePay的支付场景确实没有支付宝微信的支付场景多。不过他同时指出，微信、支付宝在丰富支付场景已经做了两年多时间，花了大量财力和人力物力做推广，而Apple Pay才刚刚上线，短期内是有很大差距的，后期可以通过时间和资源去弥补。

场景问题，摆在ApplePay面前的问题是如何快速在支付宝和微信手中抢回更多商户。在费率方面，曾毅透露，目前，ApplePay对商户收取的费用与支付宝、微信支付类似。

但也有多名业内人士认为，后续的商户开发商，A pple P ay的联盟也暴露出了多方之间如何更好平衡的问题。一家股份制银行电子银行部负责人在接受南都记者采访时就坦言：ApplePay支付在推广组织上存在难点。支付宝和微信支付均有较强的地推团队，且有明确考核和激励机制。但苹果公司将苹果支付推广到银行相对简单，推广到本地商户却不易，有可能会依靠银联。

曾毅也坦言，ApplePay后续的挑战在于多方参与之下，如何平衡好各方利益，保证各方的持续投入和热情。仅靠单方的主导很难持续。

就商户的收费问题，支付宝和财付通在和银行博弈过程中，与多数银行达成了打包收费协议，调用银行接口的费用并不与笔数和金额同步提升，业务量越大，单笔成本越低，蚂蚁金服C E O彭蕾1月8日表示，支付宝"可以做到单笔技术成本2分钱"。"以低价和亏损抢占市场，待形成粘性和规模后提价收费获取收益，则是多数互联网公司的业务策略。"但他指出，ApplePay并没有改变银联和银行的成本结构。

此外，业内人士认为，银行在商户费用策略方面仍然处于进退两难的境地：降低商户费用和第三方支付抢市场，会带来收益下降，在盈利增长日益艰难的情况下很难得到内部一致认同；维持商户费用标准推广ApplePay，新技术替代的可能是自己原有市场份额，受益的只是苹果公司和用户。另外一个应对第三方支付低价竞争的选择是改打包收费为按笔或按金额收费，但难度极大，第三方支付靠银行打包收费模式降低单笔成本，抢占银行收单市场，已经形成正向反馈的业务模式，不会轻易让步。引入ApplePay使银联银行有了和第三方支付竞争移动支付市场的工具，下一步需要解决的是业务策略的问题。

南都记者从多位业内人士处获悉，ApplePay刚起步，对于商户推广的安排和分工并未进行明确安排和分工。"都在开拓，如何统一策略，如何更好平衡利益是内部必须解决的问题。"一位ApplePay联盟相关人士在接受南都记者采访时表示。

作为参与方，曾毅认为，Apple Pay应该更看重提供服务后，长尾的开发。

事实上，曾毅的上述说法，正是目前支付宝和微信支付的打法。面对ApplePay到来，支付宝相关人士接受南都记者采访时回应，商家对支付服务的需求不再限于支付。基于互联网，由支付衍生的会员营销、数据化运营等服务，开始为商家贡献越来越多的价值。支付宝会基于此，用互联网、大数据的方式，反哺线下商业。

通过支付沉淀数据，二次开发赚钱是互联网公司擅长的打法。而就在ApplePay各方仍在摸索商户开发的更好合作模式时，支付宝、微信支付似乎不敢松懈，悄然加大补贴力度。近日，在南都记者的走访中，广州多家商户向南都记者透露支付宝、微信支付的费率准备打折，"听说今年费率做到原来费率的三成就可以了，算下来比以前还有着数。"

据悉，目前银联闪付的费率在0 。38%-1.25%之间，微信支付、支付宝的收费均在0 。6%-2%之间，如按照前述店家的说法，则微信支付、支付宝的费率降至0 。18%-0 。6%，较之前大幅降低。